์ฃผํ ๊ตฌ์ ์ด๋ ‘๋์ถ ๊ฐ์ํ๊ธฐ’๊ฐ ํ์ํ ์ค์์์๋ฅผ ์ํ ์ ์ฑ ์ํ์ธ ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ด 1์ 30์ผ ์ถ์๋ฉ๋๋ค.
๋์ ์ฃผํ๊ฐ๊ฒฉ์ด 9์ต์ ์ดํ์ธ ์ฐจ์ฃผ๊ฐ, ์๋์ ํ ์์ด, ์ต๋ 5์ต์๊น์ง LTVยทDTI ํ๋ ์์์ ์ด์ฉ ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค.(DSR์ ๋ฏธ์ ์ฉ)
์์ค ์ฃผ๋ด๋๋ณด๋ค ๋ฎ์ ๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ 1์๋ง๋ถํฐ ์ ์ฉ(์ฃผํ๊ฐ๊ฒฉ 6์ต์ดํ&๋ถ๋ถํฉ์ฐ์๋ 1์ต์ดํ: 4.65~4.95%, ์ฃผํ๊ฐ๊ฒฉ 6์ต์ด๊ณผ ๋๋ ์๋ 1์ต์ด๊ณผ: 4.75~5.05% / ์ฐจ์ฃผํน์ฑ๋ณ๋ก ์ต๋ 90bp ์ฐ๋์ฐจ๊ฐ)ํ๋ ์์ฅ๊ธ๋ฆฌ ์ํฉ, ์ฃผ๊ธ๊ณต ๊ฐ์ฉ์ฌ์ ๋ฑ์ ๊ฐ์ํ์ฌ ํ์์ ์กฐ์ ํ ์์ ์ ๋๋ค.
ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ง์๋์
9์ต์ ์ดํ ์ฃผํ์ด ๋์์ ๋๋ค. KB์์ธ>ํ๊ตญ๋ถ๋์ฐ์ ์์ธ>์ฃผํ๊ณต์๊ฐ๊ฒฉ>๊ฐ์ ํ๊ฐ์ก ์์ผ๋ก ์ ์ฉํฉ๋๋ค. ๊ธฐ์กด ๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก (7์ฒ๋ง์ ์ดํ)๊ณผ ๋ฌ๋ฆฌ ์๋์ ํ์ ์์ต๋๋ค. ๋ค๋ง, ์ฐ๋๊ธ๋ฆฌ ์ ์ฉ ๋ฑ์ ์ํด์๋ ๋ณธ์ธยท๋ฐฐ์ฐ์ ์๋์๋ฃ ์ฆ๋น์ด ํ์ํฉ๋๋ค.
์๊ธ์ฉ๋๋ ๊ตฌ์ ์ฉ๋(์ฃผํ๊ตฌ์ ), ์ํ์ฉ๋(๊ธฐ์กด ๋์ถ์ํ), ๋ณด์ ์ฉ๋(์์ฐจ๋ณด์ฆ๊ธ ๋ฐํ) ์ด 3๊ฐ์ง ์ฉ๋๋ก ๊ตฌ๋ถ๋ฉ๋๋ค.
๋ฌด์ฃผํ์(๊ตฌ์ ์ฉ๋)ยท1์ฃผํ์(์ํโง๋ณด์ ์ฉ๋)๊ฐ ์ ์ฒญ ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค. ๋์ฒด์ทจ๋์ ์ํ ์ผ์์ 2์ฃผํ์์ ๊ฒฝ์ฐ ๊ธฐ์กด ์ฃผํ์ ์ฒ๋ถ(2๋ ์ด๋ด)ํ๋ ๊ฒ์ ์กฐ๊ฑด์ผ๋ก ์ทจ๊ธ ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค.
ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ง์๋ด์ฉ
์ต๋ 5์ต์ ์ด๋ด์์ ๋์ถ์ ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค.
LTV
์ต๋ 70%* (์์ ์ต์ด ์ฃผํ๊ตฌ์ ์**: 80%) ๋ด์์๋ง ์ทจ๊ธ๋ฉ๋๋ค.
* ้์ํํธ(์ฐ๋ฆฝใป๋ค์ธ๋ใป๋จ๋
์ฃผํ)๋ 5%p, ๊ท์ ์ง์ญ์ 10%p ์ถ๊ฐ ์ฐจ๊ฐ
(๋จ, ์ค์์์ ์๊ฑด(์ฃผํ๊ฐ๊ฒฉ 8์ต์, ์๋ 9์ฒ๋ง์, ๋ฌด์ฃผํ์) ํด๋น ์ ๊ท์ ์ง์ญ ์ฐจ๊ฐ ์ ์ฉ์ ๋ฐฐ์ )
** ์ฐจ์ฃผ์ ๋ฐฐ์ฐ์๊ฐ ๊ณผ๊ฑฐ์ ์ฃผํ์ ์์ ํ ์ฌ์ค์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ
ย DTI
์ต๋ 60%* ๋ด์์๋ง ๋์ถ์ด ์ทจ๊ธ๋ฉ๋๋ค.(๋จ, DSR ๋ฏธ์ ์ฉ)
* ๊ท์ ์ง์ญ์ ๊ฒฝ์ฐ 10%p ์ฐจ๊ฐ(๋จ, ์ค์์์ ์๊ฑด ํด๋น ์ ์ฐจ๊ฐ ์ ์ฉ์ ๋ฐฐ์ )
๊ตฌ ๋ถ | LTV* | DTI | |
๊ท์ ์ง์ญ ์ธ ์ง์ญ, ์ค์์์ ์๊ฑด ํด๋น | ์ํํธ | 70% | 60% |
๊ธฐํ์ฃผํ | 65% | ||
๊ท์ ์ง์ญ | ์ํํธ | 60% | 50% |
๊ธฐํ์ฃผํ | 55% |
* ๋จ, ์์ ์ต์ด ์ฃผํ๊ตฌ์ ์์ ๊ฒฝ์ฐ ์ง์ญ๋ณโง์ฃผํ์ ํ๋ณ ๊ตฌ๋ถ ์์ด LTV 80%/DTI 60% ์ผ๊ด ์ ์ฉ
๋ง๊ธฐ
10ใ15ใ20ใ30ใ40ใ50๋ * 6๊ฐ์ง ๋ง๊ธฐ๊ฐ ์กด์ฌํฉ๋๋ค.
* ๋ง๊ธฐ 40๋ (๋ง39์ธ ์ดํ ๋๋ ์ ํผ๋ถ๋ถํผ์ธ7๋ ์ด๋ด), ๋ง๊ธฐ 50๋ (๋ง34์ธ ์ดํ ๋๋ ์ ํผ๋ถ๋ถ)
๊ธ๋ฆฌ
๋์ถ ๊ธฐ๋ณธ๊ธ๋ฆฌ๋ ์ฐ๋ํ*(4.65~4.95%)๊ณผ ์ผ๋ฐํ(4.75~5.05%)์ผ๋ก ๋๋๋ฉฐ, ์ต๋ 90bp ๋ด์์ ๊ธ๋ฆฌ์ฐ๋๋ฅผ ๋ณ๋๋ก ์ ์ฉํฉ๋๋ค.
(๋งค์ ์์ฅ๊ธ๋ฆฌ, ์ฌ์์ํฉ ๋ฑ ์ ๋ฐ์ํฉ์ ๊ฐ์ํ์ฌ ๋์ถ ๊ธฐ๋ณธ๊ธ๋ฆฌ ์กฐ์ )
๋ง๊ธฐ | 10๋ | 15๋ | 20๋ | 30๋ | 40๋ | 50๋ |
์ฐ๋ํ (์ฃผํ6์ตโ&๋ถ๋ถ์๋1์ตโ) | 4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 |
์ผ๋ฐํ (์ฃผํ6์ตโor๋ถ๋ถ์๋1์ตโ) | 4.75 | 4.85 | 4.90 | 4.95 | 5.00 | 5.05 |
* ์ฃผํ๊ฐ๊ฒฉ 6์ต์ดํ & ๋ถ๋ถํฉ์ฐ์๋ 1์ต์ดํ์ธ ์ฐจ์ฃผ
์ฐ๋๊ธ๋ฆฌ
์ ์๋์ฒญ๋ * ์ฐ๋๊ธ๋ฆฌ(10bp)๋ฅผ ์ ์คํ์์ผ๋ฉฐ, ์ฐจ์ฃผํน์ฑ์ ๋ฐ๋ผ ์ต๋ 90bp๊น์ง ๊ธ๋ฆฌ์ฐ๋๊ฐ ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค.
ย * ๋ง39์ธ ์ดํ & ์ฃผํ๊ฐ๊ฒฉ 6์ต์ ์ดํ & ๋ถ๋ถํฉ์ฐ์๋ 6์ฒ๋ง์ ์ดํ
๐์ฐ๋๊ธ๋ฆฌ ๊ฐ๋ฅํ ์๊ฑด ๋ณด๋ฌ๊ฐ๊ธฐ
์ค๋์ํ์์๋ฃ
๊ธฐ์กด ์ฃผ๋ด๋*๋ฅผ ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ผ๋ก ๊ฐ์ํ๋ ๊ฒฝ์ฐ๋ฟ ์๋๋ผ ์ถํ ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ ์ค๋์ํํ๋ ๊ฒฝ์ฐ์๋ ๋ฉด์ ๋ ์์ ์ ๋๋ค.
ย * ๊ธฐ์กด ์ฃผ๋ด๋์ ๋ํ ์ค๋์ํ์์๋ฃ ๋ฉด์ ๋ฅผ ์ํด์๋ ์ฃผํ๊ธ์ต๊ณต์ฌ ํํ์ด์งใป๋ชจ๋ฐ์ผ์ฑ์ ํตํด โํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์น์ธ๋ด์ญ ํ์ธ์โ๋ฅผ ๋ฐ๊ธํ์ฌ ๊ธฐ์กด ๋์ถ๊ธ์ต๊ธฐ๊ด์ ์ ์ถ ํ์ํฉ๋๋ค.
๐์ฃผํ๊ธ์ต๊ณต์ฌ ํํ์ด์ง ๋ฐ๋ก๊ฐ๊ธฐ
๐์ค๋งํธ์ฃผํ๊ธ์ต์ฑ ๋ฐ๋ก๊ฐ๊ธฐ
ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ ์ฒญ๋ฐฉ๋ฒ
๊ธฐ์กด ๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ๊ณผ ๋์ผํ๊ฒ ํ๊ตญ์ฃผํ๊ธ์ต๊ณต์ฌ ํํ์ด์ง(hf.go.kr) ๋ฐ ์ค๋งํธ์ฃผํ๊ธ์ต์ฑ์ ํตํด ์ ์ฒญ์ด ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค.
๐์ฃผํ๊ธ์ต๊ณต์ฌ ํํ์ด์ง๐
์ฃผํ๊ธ์ต๊ณต์ฌ ํํ์ด์ง
๐์ค๋งํธ์ฃผํ๊ธ์ต์ฑ๐
ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ ์์ฌํญ
๋์ถ๊ธ์ก
๋์ถ๊ฐ๋ฅ๊ธ์ก*์ LTV ์ ์ฉ๊ธ์ก๊ณผ ๋์ถํ๋ ์ค ์ ์ ๊ธ์ก์ด ์ ์ฉ๋๋ ์ ์ ๊ณ ๋ คํ์ฌ ์๊ธ๊ณํ์ ์๋ฆฝํ ํ์๊ฐ ์์ต๋๋ค.
ย * ์์1) 5์ต์ ์ํํธ์ ๊ฒฝ์ฐ 3.5์ต์ ๋์ถ๊ฐ๋ฅ = Min[3.5์ต์(5์ต์รLTV70%), ๋์ถํ๋ 5์ต์] ์์2) 8์ต์ ์ํํธ์ ๊ฒฝ์ฐ 5์ต์ ๋์ถ๊ฐ๋ฅ = Min[5.6์ต์(8์ต์รLTV70%), ๋์ถํ๋ 5์ต์]
1์ฃผํ ์ ์ง
๋์ถ ๊ธฐ๊ฐ ๋์ 1์ฃผํ ์ ์ง์กฐ๊ฑด*์ด ์๊ฒฉํ ์ ์ฉ๋๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ์ถ๊ฐ ์ฃผํ ๊ตฌ์ ์ผ๋ก 2์ฃผํ ์ด์์ ๋ณด์ ํ ๊ณํ์ด ์๋ ๊ฒฝ์ฐ์๋ ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ด์ฉ์ ์ ์ค์ ๊ธฐํ ํ์๊ฐ ์์ต๋๋ค.
ย * ์ถ๊ฐ์ฃผํ ์ทจ๋ ์ฌ๋ถ๋ฅผ ์ ๊ธฐ์ (๋งค 1๋ ) ์ ๊ฒํ๊ณ , ์ถ๊ฐ์ฃผํ ์ทจ๋์๊ฐ ์ฒ๋ถ๊ธฐํ(6๊ฐ์) ๋ด ์ฒ๋ถํ์ง ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ๊ธฐํ์ด์ต์์ค ์ฒ๋ฆฌ ๋ฐ 3๋ ๊ฐ ๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ด์ฉ ์ ํ
์์ฃผ ๋ฌป๋ ์ง๋ฌธ
ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ์ง์๋์์ ๋ฌด์์ธ๊ฐ์?
9์ต์ ์ดํ ์ฃผํ์ด ๋์์ ๋๋ค. ๊ธฐ์กด ๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก (7์ฒ๋ง์ ์ดํ)๊ณผ ๋ฌ๋ฆฌ ์๋์ ํ์ ์์ต๋๋ค.
ํน๋ก๋ณด๊ธ์๋ฆฌ๋ก ๊ธ๋ฆฌ๋ ๋ฌด์์ธ๊ฐ์?
์ฐ๋ํ(4.65~4.95%)๊ณผ ์ผ๋ฐํ(4.75~5.05%)์ด ์์ต๋๋ค.<๊ธ๋ฆฌ ์ฐ๋ ์กฐ๊ฑด์ ๋ณธ๋ฌธ์์ ํ์ธํด์ฃผ์ธ์>
๊ฐ์ด ๋ณด๋ฉด ์ข์ ๊ธ
๋ด ์จ์ด ์๋ ์ ๋ณด ๋ณด์กฐ๊ธ์ ํ์ธํด๋ณด์ธ์.
๐๋ด ๋ณด์กฐ๊ธ ํ์ธํ๋ฌ ๊ฐ๊ธฐ๐
๋ด ์ ๋ถ ๋ณด์กฐ๊ธ ํ์ธํ๋ฌ๊ฐ๊ธฐ
๋ด ์จ์ด ์๋ ๋ณดํ๊ธ ํ์ธํด๋ณด์ธ์
๐๋ด ์จ์ ๋ณดํ๊ธ ํ์ธํ๋ฌ ๊ฐ๊ธฐ๐
์จ์ ๋ณดํ๊ธ ํ์ธํ๋ฌ๊ฐ๊ธฐ
์นด๋ํฌ์ธํธ๋ฅผ ํ๊ธ์ผ๋ก ์ ํํ์ธ์
๐์นด๋ํฌ์ธํธ ํ๊ธ ์ ํ ํ๋ฌ ๊ฐ๊ธฐ๐
์นด๋ ํฌ์ธํธ ํ๊ธ ์ ํ ํ๋ฌ ๊ฐ๊ธฐ
Contents