소상공인 대환보증 신청방법 자격 대상

Q: 소상공인 대환보증 신청일은 언제인가요?

9월 30일부터 시작됩니다.<본문에서 자세한 내용 확인하기>

신용보증기금(신보)은 자영업자·소상공인의 연 7% 이상 고금리 대출을 저금리 보증부 대출로 전환해 주는 대환보증을 실시한다고 30일 밝혔습니다.

소상공인 대환보증

이날부터 14개 은행의 모바일 앱과 영업점 창구를 통해 신청을 받습니다. 제도 시행 초기 고객 불편 최소화를 위해 한 달간은 사업자번호 끝자리를 기준으로 신청 5부제를 시행합니다.

신보는 내년 말까지 총 8조5000억원의 대환보증을 공급할 계획입니다. 대출한도는 사업자별로 개인사업자 5000만원, 법인 소기업 1억원입니다. 기한은 5년입니다.

대출금리는 최대 5.5% 범위 내에서 최초 2년간 대출취급 시점의 금리가 고정됩니다. 3~5년차는 협약금리(은행채 AAA 1년물 2.0%포인트)를 상한선으로 변동금리가 적용됩니다. 이밖에 보증료는 1%, 중도상환 수수료는 전액 면제됩니다.

소상공인 대환보증 대상 조회

코로나19 피해 기업

코로나19 피해사실이 객관적으로 인정되는 다음 중 하나에 해당하는 차주를 대상으로 합니다.

① 손실보전금 등 재난지원금 또는 손실보상금 수령 차주

② ‘22.8.29. 이전 全 금융권 만기연장·상환유예조치 이용 차주

다만, 사치·향락, 도박·사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외됩니다.

신청 시점에 정상적으로 경영활동 영위

신청 시점에 정상적으로 경영활동을 영위하고 있어 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주를 대상으로 합니다.

휴·폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외되며, “새출발기금”으로 문의하시기 바랍니다.

개인사업자 또는 법인 소기업

(개인사업자) 「부가가치세법」에 따라 개인사업자로 등록한 자입니다.

(법인소기업) 「부가가치세법」에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억원 ~ 120억원 미만인 법인입니다.

소상공인 대환보증 대상 채무

^①’22년 5월말까지 취급한 ^②신청시점 금리 7% 이상인 은행·비은행권 ^③사업자 대출

①, ②, ③의 요건을 모두 충족

’22년 5월말까지 취급한 대출

코로나19 피해를 입은 업체를 지원한다는 제도취지 등을 고려하여 ‘22.5월말까지 취급한 대출에 대해 신청 가능합니다.

’22년 5월말 이전에 받은 대출로 ’22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우에는 지원 대상에 해당합니다.

금리 7% 이상의 은행·비은행권 대출

대환 신청 전의 금리 변동내역을 불문하고 “대환 신청시점”에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 대환대상 채무에 해당합니다.

대상 대출은 은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용·담보 대출입니다.

다만, 원활한 대환업무 처리를 위해 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정합니다.

사업자 대출(가계대출 제외)

사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설·운전자금 등 기업여신이 지원 대상입니다.

다만, 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환대상에서 제외됩니다.

주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등

가계 대출 중 화물차·중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업목적의 대출인만큼 대환대상 대출에 포함됩니다.

소상공인 대환보증 신청

비대면(은행 앱) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다.

법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우, 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등은 대면으로 신청하실 수 있습니다.

신청 5부제 시행

시행 초기 혼잡을 방지하기 위해, 한달 간(’22. 10. 28일까지) 신청 5부제를 시행합니다.

신청기업의 사업자번호 끝자리 기준으로 해당 요일에 신청하시면 됩니다.

월 1, 6

화 2, 7

수 3, 8

목 4, 9

금 5, 0

지난 26일 사전 오픈한 온라인 대환 안내 시스템을 통해 직접 대상대출을 조회하거나 지원 가능 여부를 예비로 심사해 볼 수 있습니다. 대환 프로그램은 신규 대출을 받을 은행에 신청하시면 됩니다.

소상공인 대환보증 홈페이지

홈페이지 바로가기

소상공인 대환보증 신청절차

Step 1 (중요) 신청 전 준비사항

신규 대출을 신속하게 실행하기 위해 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인해주시기 바랍니다.

기존 대출기관에 담당자 정보를 문의해 주시기 바랍니다.

담당자 이름 ex) 홍길동 과장

담당자 직통 전화번호(내선번호 포함) ex) (전화) 000-000-0000

담당자 팩스번호 ex) (팩스) 0000-000-0000

담당자 이메일 주소 ex) (이메일) xxxxxx@gmail.com

대환 신청 전 상환하려는 대출의 정보를 확인하시기 바랍니다.

기존 대출기관 지점명 ex) OO은행 △△지점

대출잔액, 상환금액

Step 2 대환 신청

(신규 대출기관) 대환 프로그램 신청

(비대면 신청) 신규 대출기관의 앱(app)으로 대환 프로그램 신청

(대면 신청) 신규 대출기관의 영업점을 방문하여 대환 프로그램 신청

Step 3 대환 심사

(신규 대출기관) 대환 심사 진행 및 결과 안내

신청자가 많을 경우 심사가 지연될 수 있는 점 양해 바랍니다.

Step 4 대환보증 및 대출 약정

(신규 대출기관) 대환보증 및 대출 약정 체결

대환보증 및 대출 약정 체결, 각종 동의서 징구 등

Step 5 기존대출 상환

(신규 대출기관) 신규대출을 실행하여 기존대출 상환

신규대출 실행일에 기존대출을 상환할 수 있도록 고객님께서 적극적으로 협조해주시기 바랍니다.

(기존 대출기관) 기존대출 상환 확인

기존대출 상환처리 후 신규 대출기관에 상환영수증 송부

소상공인 대환보증 정리 및 요약

소상공인 대환보증 아래에서 정리 및 요약 합니다.

소상공인 대환보증 대상은 누구인가요?

코로나19로 피해를 입은 개인사업자 또는 법인 소기업입니다.<본문에서 자세한 내용 확인하기>

소상공인 대환보증 신청일은 언제인가요?